مقابلة مع المدير العام لشركة FAGACE
صحيفة بوركينابي اليومية SIDWAYA N9457 بتاريخ 20 أغسطس 2021
أشكرك على إجرائك هذا الحوار مع صحيفة “سيدوايا”، صحيفة كل بوركينا فاسو. قبل أن نبدأ، هل يمكنك أن تخبر قرائنا القليل عن نفسك؟
بادئ ذي بدء، أود أن أشكركم على اهتمامكم بمؤسستنا، الصندوق الإفريقي للضمان والتعاون الاقتصادي (FAGACE).
إنه لمن دواعي سروري حقاً أن أجيب على هذه المقابلة مع سيدوايا، والتي تحمل في طياتها جزءاً كبيراً من تاريخ بوركينا فاسو وأفريقيا. وأود أن أغتنم هذه الفرصة لأحيي الديناميكية الجديدة والمبادرات التي تقومون بها من خلال برامجكم وأقسامكم المختلفة لتعزيز إعلام المواطن في بوركينا فاسو.
وبالعودة إلى سؤالك، بصفتي مواطنًا تشاديًا، فقد تم تعييني رئيسًا لصندوق الضمان والتعاون الاقتصادي الأفريقي في 1 يوليو 2020 بعد دعوة دولية للمرشحين. وقد عملت سابقًا باحثًا جامعيًا في مركز البحوث والتنمية الاقتصادية والاجتماعية في جامعة كليرمون فيران في فرنسا، ووزيرًا للاقتصاد والتخطيط والتنمية في تشاد، ومديرًا تنفيذيًا لصندوق النقد الدولي لأفريقيا في واشنطن العاصمة.
تترأسين مؤسسة FAGACE منذ يوليو 2020. هل يمكنك أن تخبرنا عن هذه المؤسسة (وضعها، ومهامها، ورأس مالها، ومصدر مواردها، وما إلى ذلك)؟
الصندوق الأفريقي للضمانات المصرفية والتعاون الاقتصادي (FAGACE) هو مؤسسة أفريقية رائدة في مجال الضمانات المصرفية في أفريقيا منذ عام 1977، وهو مؤسسة أفريقية تعمل من أجل التنمية الاقتصادية والاجتماعية للدول الأعضاء فيها من خلال تسهيل حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة/المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمشاريع الريادية على التمويل، وذلك بشكل رئيسي من خلال آليات تقاسم المخاطر، منذ أكثر من 40 عامًا.
وتغطي مجالات تدخل الصندوق الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا والاتحاد الاقتصادي والنقدي لغرب أفريقيا ورواندا وموريتانيا، مع توسع تدريجي في جميع أنحاء القارة الأفريقية.
يبلغ رأسمال الصندوق 350 مليار فرنك أفريقي، تم الاكتتاب في 66.66% منه. وهو مفتوح للحكومات ومؤسسات تمويل التنمية.
يقع المكتب الرئيسي للصندوق في كوتونو في جمهورية بنين. ولزيادة القرب من شركائه وزيادة كفاءته، يمتلك الصندوق أيضًا ممثلتين (2)، إحداهما في الكاميرون والأخرى في رواندا.
بعبارات محددة، ما هي الضمانات المختلفة التي يقدمها صندوق FAGACE لعملائه؟
إن عرض الضمانات الائتمانية الذي يقدمه صندوق FAGACE هو الحل الرئيسي للتحدي المتمثل في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وبرامج التنمية الوطنية.
المنتجات الرئيسية التي يقدمها الصندوق هي
الضمان الفردي، وهو موجه مباشرة إلى الشركات، لا سيما الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة المقترضة من البنوك (الضمان الممنوح على أساس كل حالة على حدة). كما يقدم الصندوق أيضاً ضماناً لتمويل مؤسسة مالية تستهدف الكيانات الصغيرة من أصحاب المشاريع، وبالتالي يسهل “إعادة تمويل” هذه المؤسسات المالية (مع البنوك التجارية) ومنح الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة.
ضمان المحفظة: يسمح للبنك بأن يدرج في الضمان، دون موافقة مسبقة من آلية الضمان، جميع القروض التي تستوفي معايير معينة متفق عليها.
من هم المستفيدون (المؤهلون) من هذه المنتجات؟ ما هي قطاعات النشاط المعنية؟
يوافق الصندوق على منح القروض استجابة لطلب المؤسسات المالية للضمانات، وبالتالي تقاسم مخاطر عدم سداد القرض. ويشجع هذا المخطط المؤسسات المالية على إقراض المزيد من المؤسسات المالية لرعاة المشاريع بأسعار فائدة معقولة، مما يساعد على سد فجوة التمويل. ويعمل الصندوق في جميع قطاعات النشاط المصرح بها في الدول الأعضاء. ويشمل المستفيدون المستهدفون من الصندوق جميع الجهات الفاعلة في مجال التنمية: المؤسسات الخاصة أو المختلطة القابلة للاستمرار في جميع قطاعات النشاط، والمؤسسات المالية الوطنية والدولية، والهيئات الإقليمية التي تعزز التكامل الاقتصادي في الدول الأعضاء.
ما هي شروط وإجراءات الاستفادة من ضمانات الصندوق؟
للاستفادة من ضمانات الصندوق للقروض المصرفية، يتقدم المروج بطلب إلى مصرفه الذي يحيل الأمر إلى الصندوق بمجرد الاتفاق على التمويل.
بالنسبة لضمانات المحافظ، يتقدم البنك الشريك بطلب إلى FAGACE. أما بالنسبة لضمانات السندات، فتتقدم شركة الضمانات السندية (Société de Gestion et d’Intermédiation) المسؤولة عن ترتيب الصفقة، وبالنسبة لضمانات إعادة الضمانات والضمانات المشتركة، تتقدم بها مؤسسة شريكة أو مؤسسة الضمانات المشتركة أو البنوك المقرضة، وبالنسبة لضمانات السوق، يتقدم بها بنك المروج.
كم تتقاضى شركة FAGACE مقابل خدمات الضمان؟
من حيث التكاليف، تعتمد المعدلات المطبقة على مستوى المخاطر التي ينطوي عليها كل مشروع. ويتم تحديد النسبة المئوية للضمان بحد أقصى 50% من مبلغ القروض والمساعدات الممنوحة، وبنسبة 100% للضمانات لجمع الموارد في السوق المالية.
بعد 60 عاماً من الاستقلال، لا تزال أفريقيا تكافح من أجل تعبئة الموارد المحلية لتمويل تنميتها؟ كيف يمكن تفسير هذا الوضع؟
يمكن تفسير هذا الوضع أولاً بالقصور المصرفي في الاقتصادات الأفريقية. فعدد قليل جداً من الأفارقة يمتلكون حسابات مصرفية، ويبلغ متوسط معدل اختراق البنوك حوالي 15%. إن سياسة الانتشار المصرفي الجيدة تسهل على عدد أكبر من الناس الوصول إلى الائتمان المصرفي، وبالتالي تمويل الاقتصاد وتعبئة المدخرات المحلية.
ونحن نشهد حلقة مفرغة من نقص التمويل الداخلي للاقتصادات الأفريقية، وتتمثل إحدى مهام الاتحاد في المساعدة على تسريع تمويل اقتصادات البلدان الأعضاء بالتعاون مع القطاع المصرفي من خلال تشجيع الاستخدام المتزايد للخدمات المصرفية. وتجدر الإشارة إلى أن الموارد المالية تحتاج إلى تجديد الموارد المالية باستمرار، والفاغاس حلقة أساسية في سلسلة الأدوات المالية والآليات الشاملة والمتكاملة لتعبئة الموارد الداخلية للتمويل الكامل والشامل.
الموارد موجودة، نحن بحاجة فقط إلى المعلومات والقدرة على التفاوض بشكل أفضل. وقد وضعت FAGACE نفسها كمؤسسة لعموم أفريقيا تدعم تمويل التنمية في أفريقيا، مع شبكة شركائها التي تعمل على تكييف الهندسة المالية مع كل نوع من أنواع المشاريع المهيكلة وكل سياق.
هل تعتبر FAGACE استجابة لمشكلة حصول رعاة المشاريع على التمويل، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
إن الشركات الصغيرة والمتوسطة هي العمود الفقري للبلدان الأعضاء في FAGACE، حيث تمثل أكثر من 80% من النسيج الاقتصادي، وتساهم بما يتراوح بين 20-30% من الناتج المحلي الإجمالي، كما هو الحال في البلدان الأفريقية الأخرى، وهي من أهم موفري فرص العمل، خاصة في المناطق الريفية.
وتساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على هيكلة النسيج الاقتصادي المحلي وتقويته من خلال التأثير غير المباشر على عملائها ومورديها المحليين، مما يشجع على إنشاء سلاسل إنتاج وتوزيع مندمجة تماماً في النسيج المحلي.
كما أنها تساعد على الحد من الفقر وتعزيز النمو الشامل والمستدام. إن مواجهة التحدي المتمثل في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من شأنه أن يجعل من الممكن استغلال الفرص الهائلة للتنمية الاقتصادية والاجتماعية التي توفرها هذه الشركات من حيث خلق فرص العمل والقيمة المضافة. ومن هنا تأتي الفائدة والحاجة الملحة لأداة ضمان عامة تتسم بالكفاءة والفعالية مثل FAGACE كحل رئيسي للتحدي المتمثل في الحصول على تمويل الأعمال التجارية. ويوافق برنامج FAGACE على تقديم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة استجابةً للحاجة إلى ضمانات من المؤسسات المالية، وبالتالي امتصاص أو تقاسم مخاطر عدم سداد القرض. يشجع هذا المخطط المؤسسات المالية على إقراض المزيد من المؤسسات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة بأسعار تنافسية، وبالتالي سد فجوة التمويل المذكورة أعلاه.
ومن خلال التمويل الذي تحصل عليه، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة أن تنشأ وتهيكل نفسها وتحقق طموحاتها التنموية وتخلق في نهاية المطاف المزيد من القيمة المضافة والوظائف.
تكمن قيمة الضمانات أيضًا في التأثير المضاعف الكبير الذي تولده.
بعد 40 عاماً من إنشائها، ما هو تقييمك لمساهمة المؤسسة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلدان الأعضاء فيها؟
لقد حشدت المؤسسة حتى الآن أكثر من 2500 مليار دولار للدول الأعضاء، لا سيما في القطاعات الاستراتيجية للزراعة والصناعة الزراعية والنقل والصناعة والطاقة. وهذا المستوى جدير بالتقدير، ولكن يجب تعزيزه في ضوء الاحتياجات المتزايدة لاقتصادات الدول الأعضاء. ومن خلال العمل مع القطاع المصرفي والمالي، يساهم الاتحاد، كما قلت، في زيادة معدل تغلغل البنوك في الاقتصادات الأفريقية.
ما هي العوائق والصعوبات التي تواجهها FAGACE؟
من أجل الاستجابة بفعالية أكبر لاحتياجات الحكومات، لا يزال هناك الكثير مما يجب القيام به لضمان نمونا، وقبل كل شيء، تحولنا من أجل تعزيز إنجازاتنا. بعد 44 عامًا، تفتح FAGACE فصلًا جديدًا في تاريخها.
ومع وضع ذلك في الاعتبار، فإن الخطة الاستراتيجية الجديدة 2021-2025 هي بوصلة تطوير مؤسستنا. تقوم FAGACE بتحديث نفسها من خلال اعتماد جميع معايير الحوكمة الدولية.
هل تخشى الجهات الفاعلة في القطاع الخاص من الاتصال بمؤسستكم لتنفيذ مشاريعها الاستثمارية؟ ما الذي يمكن أن يفسر ذلك؟
ما يجب أن تعرفه هو أنه للاستفادة من ضمانات الصندوق، يتقدم المروج أولا إلى البنك الذي يتعامل معه والذي يقوم بعد الموافقة على التمويل بالتوجه إلى الصندوق. في الواقع، قد يتخوف المطورون من تقديم طلب القرض إلى البنك.
ولكن بحكم التعريف، فإن البنك هو مؤسسة يتمثل نشاطها الرئيسي في تمويل الاقتصاد من خلال شركاتها العامة والخاصة؛ ومثل أي شركة، فإنها تسعى إلى تقليل مخاطرها إلى الحد الأدنى وتحسين ربحيتها.
وبالإضافة إلى المتطلبات التجارية الخاصة بها، فإن ما يسمى باتفاقيات “بازل 3” تلزم المؤسسات المالية باحترام نسبة معينة من رأس المال السهمي إلى القروض الممنوحة من أجل تعزيز الهياكل في حالة عدم السداد.
لهذه الأسباب، تتوخى البنوك الحذر الشديد في تحليلها للمخاطر. وبصفة عامة، فإنها لا ترغب بشكل عام في المخاطرة بأموال على مشروع ما أكثر من صاحب (أصحاب) المشروع نفسه. وبالمثل، يفضلون تقاسم المخاطر مع أكبر عدد ممكن من الشركاء، مثل صناديق الضمان، للحد من الآثار السلبية.
وهذا يفسر جزئياً لماذا تواجه بعض المشاريع الناشئة صعوبة في الحصول على تمويل مصرفي. وهي بشكل عام المشاريع التي يتم الحكم عليها بأنها “جريئة للغاية”، أو التي تقدم خطة تمويل غير متوازنة، أو التي يقودها مؤسس أو أكثر لا يتمتعون بالخبرة التي يرغب فيها البنك، أو لا يملكون مستوى كافٍ من الأسهم، أو لا يبدو أن منتجهم/خدمتهم تلبي احتياجات السوق، وما إلى ذلك.
ولمعالجة هذا الوضع، تم إنشاء مركز للتميز يسمى معهد FAGACE لدعم وبناء قدرات مختلف الجهات الفاعلة المعنية في البلدان الأعضاء، والغرف التجارية، وأرباب العمل، والقطاع المصرفي والمالي، وأصحاب المشاريع الريفية والمؤسسات المماثلة.
تحت قيادتكم، اعتمد الاتحاد الدولي لغرف التجارة والصناعة والزراعة والسلامة الغذائية خطة استراتيجية جديدة. ما هي رؤية هذه الخطة الجديدة؟ ما الذي سيتغير مع هذه الخطة الاستراتيجية الجديدة؟
في فبراير 2021، اعتمد مجلس محافظي FAGACE خطة استراتيجية جديدة لمؤسستنا. وتتمثل رؤيتنا من خلال هذه الخطة الاستراتيجية الجديدة 2021-2025 المسماة “الزخم الجديد” في جعل المؤسسة مؤسسة حديثة تساهم بشكل كامل في التكامل المالي في أفريقيا.
وتقوم هذه الخطة على ما يلي: تحديث الصندوق، وتعزيز الحوكمة، وتعزيز رأس مال المؤسسة، وتطوير الأنشطة التشغيلية وتكثيف التعاون مع الدول الأعضاء، والانفتاح على رأس المال الخاص وعلى الدول الجديدة، بهدف جعل الصندوق شريكاً استراتيجياً للتنمية في أفريقيا.
وضمن هذا الإطار، يعتزم الصندوق القيام بتدخلات محلية في الدول الأعضاء من أجل دعم تمويل الاستثمار وبالتالي مواجهة تحديات النمو والتوظيف. وسيشمل ذلك تقديم دعم متعدد الأوجه لتمويل المشاريع، ولا سيما المشاريع العامة والشراكات بين القطاعين العام والخاص ومشاريع القطاع الخاص، بالإضافة إلى تدخلات متنوعة سيتم تكثيفها لتلبية احتياجات الاقتصادات.
ولتحقيق هذه الغاية، وبما أن البنوك هي في صميم عمليات الصندوق، فإن الشراكة الجديدة مع البنوك تقوم على التزام صريح من قبل الصندوق ومراجعة إجراءات التشغيل. ويتجلى ذلك في التواصل المالي المنتظم والشفاف، ونهج إدارة المخاطر، ومراجعة الضمانات في غضون فترة لا تزيد عن 10 أيام، وإجراءات فعالة لإدارة التعثر مع تسويات فورية. كل هذه الإجراءات ترسل إشارة قوية إلى شركائنا الفنيين والماليين، مما يمهد الطريق لمزيد من التعاون المثمر.
تنشط مؤسستكم في بوركينا فاسو. هل يمكن أن تخبرنا عن مساهمتها في اقتصاد بوركينا فاسو (بما في ذلك القطاعات التي استفادت من دعم الصندوق)؟
تبلغ قيمة عمليات الصندوق في بوركينا فاسو حوالي 30 مليار يورو، وهو ما مكّن من تعبئة ما يقرب من 90 مليار يورو في القطاعات الاستراتيجية للصناعة الزراعية والنقل والصناعة والطاقة.
أنت في بوركينا فاسو منذ 9 أغسطس 2021. ما هو الغرض من زيارتكم إلى بلد رجال النزاهة؟
تندرج هذه البعثة في إطار المشاورات مع الدول الأعضاء في الاتحاد الدولي لمكافحة الفساد وتهدف إلى تعزيز عمليات مؤسسة الضمان في بوركينا فاسو.
ولهذه الغاية، تمحور برنامج البعثة حول ثلاثة (03) أنشطة رئيسية
اجتماعات مع السلطات العليا في بوركينا فاسو ;
اجتماعات مع الجهات الفاعلة الرئيسية في تطوير السوق بشأن دور وآليات تدخل المؤسسة;
اجتماعات ثنائية مع البنوك المحلية.
أنت في نهاية مهمتك. كيف تلخصون إقامتكم؟
كانت حصيلة البعثة إيجابية. فقد كشفت المناقشات مع الحكومة عن رغبة في رؤية FAGACE تعزز دورها كضامن لتمويل القطاع الخاص في بوركينا فاسو بشكل عام والاقتصاد بشكل عام. ولتحقيق هذه الغاية، سيتم إنشاء مكتب اتصال تابع للمؤسسة في بوركينا فاسو.
وخلال الاجتماعات المختلفة، اتفقت المؤسسات المالية والفاعلين الاقتصاديين في بوركينا فاسو على ضرورة وجود ضامن مثل FAGACE في نظام تمويل الاقتصاد والقطاع الخاص بشكل خاص. وركزت المناقشات على وضع التشغيل الجديد بما يتماشى مع الخطة الاستراتيجية 2021-2025، ومرونة منتجات الصندوق وملاءمتها للسوق المحلية، بالإضافة إلى دعم رعاة المشاريع.
ما هي آفاق أو خطط عمليات الصندوق في بوركينا فاسو على المدى القصير والمتوسط؟
في نهاية الاجتماعات، أكد الصندوق استعداده لتقديم الدعم على المدى القصير من أجل :
إنشاء هياكل دعم للقطاع الخاص في بوركينا فاسو
تنظيم حلقات دراسية تدريبية بمبادرة من حكومة بوركينا فاسو لصناديق التنمية المستدامة، والشركات الاستشارية، والشركات الصغيرة والمتوسطة/مؤسسات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم، والجهات الفاعلة في النظام المالي
مكتب المعلومات والاتصال الذي سيتم إنشاؤه، والهدف الرئيسي منه ليس فقط تعزيز التعاون مع الحكومة ولكن أيضًا تسريع تمويل الاقتصاد البوركيني، وتعميق الحوار مع الشركاء الفنيين والماليين والقطاع الخاص.
هل لديكم رسالة خاصة للجهات الفاعلة الخاصة والعامة في اقتصاد بوركينا فاسو؟
كما تعلمون، فإن الخطة الوطنية للتنمية الاقتصادية والاجتماعية في بوركينا فاسو تسلط الضوء، من بين أمور أخرى، على ضعف القدرة التنافسية للصناعات القائمة وانخفاض مستوى تطور الصناعة الزراعية، وهيمنة الاقتصاد غير الرسمي، وضعف وصول المشغلين الاقتصاديين، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، إلى الخدمات المالية، ونقص الموارد التي تتكيف مع احتياجات التحول الهيكلي للاقتصاد.
في هذا الصدد، تلتزم المؤسسة ليس فقط بزيادة عملياتها في بوركينا فاسو، مع التركيز بشكل خاص على تعزيز الشركات الصغيرة والمتوسطة/المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والشركات الناشئة وأصحاب المشاريع الريفية، ولكن أيضًا لدعم تمويل المشاريع الاستثمارية في إطار البرنامج الوطني للتنمية الاقتصادية والاجتماعية.
أخيرًا، وللسنة الثانية على التوالي، تدعم FAGACE، إلى جانب مؤسسات أخرى، صالون المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمصارف في الفضاء الخارجي للاتحاد الاقتصادي والنقدي لغرب أفريقيا، الذي سيعقد في واغادوغو في نوفمبر 2021.
