Senhor Ministro de Estado responsável pelo Planeamento e Desenvolvimento do Benim,
Senhor Ministro das Pequenas e Médias Empresas e Promoção do Setor Privado,
Senhor Representante do Ministro da Economia e Finanças,
Senhor Representante do Diretor Nacional do BCEAO no Benin,
Senhor Representante do Presidente do Banco de Desenvolvimento da África Ocidental,
Senhor Representante do Presidente do Banco de Desenvolvimento dos Estados da África Central,
Senhora Presidente da Associação Profissional das Instituições de Garantia
Senhor Presidente da Associação Profissional de Bancos do Benin,
Senhoras e Senhores Representantes de instituições regionais e internacionais,
Senhoras e Senhores Diretores Gerais dos Estabelecimentos Bancários e Financeiros,
Senhoras e Senhores, Diretores-Gerais das Instituições de Garantia,
Senhoras e senhores representantes da Câmara de Comércio e Empregadores do Benim,
Senhoras e Senhores Operadores Económicos,
Honoráveis convidados, em seus títulos e funções,
Senhoras e senhores,
Olá e obrigado por honrar com a sua presença esta conferência de lançamento do African Guarantee Show.
Gostaria, seguindo a Presidente da APIGA, Sra. Naka De Souza, de me sacrificar pela tradição, desejando a todos umas calorosas boas-vindas a Cotonou.
Antes de continuar as minhas observações, permita-me agradecer-lhe calorosamente a grande honra que nos presta, Senhor Ministro de Estado responsável pelo Planeamento e Desenvolvimento do Benim, ao presidir esta cerimónia de lançamento da Exposição Africana de Garantia.
Gostaria também de saudar a ilustre presença do Ministro das Pequenas e Médias Empresas e da Promoção do Sector Privado que nos dá a honra de participar nesta conferência. Isto demonstra, se ainda houvesse necessidade, o interesse demonstrado pelo Governo do Benim nas instituições financeiras de orientação africana e na sua contribuição para um crescimento mais inclusivo nos nossos países através das PME.
Gostaria, portanto, em nome de todos nós, e em meu próprio nome, de lhe pedir que transmitisse ao Chefe de Estado, Sua Excelência o Sr. Patrice TALON, e ao seu Governo, a nossa profunda gratidão por esta marca de apoio .
Para todas as eminentes personalidades aqui presentes, a vossa presença hoje é mais do que um acto de cortesia, é um compromisso e isso é um bom presságio para a qualidade dos nossos debates e para os rumos que deles poderão resultar.
Prezados Ministros,
Senhoras e senhores,
Caros convidados,
Esta conferência de lançamento da Feira Africana de Garantias, cujo tema centra-se nos Desafios de uma plataforma entre fiadores, bancos e PME, é de inegável interesse.
Na realidade, responde à necessidade de as partes interessadas impulsionarem as sinergias essenciais para melhorar as suas eficiências em benefício das economias dos nossos Estados.
Como sabem, o Fundo Africano de Garantia e Cooperação Económica (FAGACE) é um dos precursores no domínio das garantias em África. Há mais de 40 anos que contribui para o desenvolvimento económico e social dos seus estados membros e desde 2017 tem reforçado as suas intervenções em benefício das PME.
Oportunidade, o dinamismo do mercado de garantias fortaleceu-se com a chegada de novos entrantes e a criação da nossa Associação, a APIGA.
Mas a APIGA não pode ser uma ilha. Porque não é possível nem desejável caminhar sozinho num mundo como o nosso marcado por tanta interdependência e conectividade que torna essencial a federação de energias e meios.
Ainda há muito a fazer para garantir não só o nosso crescimento, mas também, e acima de tudo, a nossa transformação, a fim de consolidar as nossas conquistas e reduzir a nossa vulnerabilidade às necessidades cada vez maiores das nossas economias.
Uma das ações fundamentais a empreender, na minha opinião, diz respeito à consulta. Uma plataforma de intercâmbio periódico para melhor adaptar nossos negócios a um ambiente em constante evolução.
A este respeito, devemos apelar ao nosso lado a todas as instituições financeiras orientadas para África, bem como às organizações e associações do sector privado, para que encontrem soluções adequadas que possam fortalecer as nossas capacidades para lidar com a evolução do mercado e eventos externos ou inesperados.
Prezados Ministros,
Senhoras e senhores,
Caros convidados,
Como sabem, o mercado financeiro africano está a mudar. Precisamos de repensar e reorganizar o nosso modelo de financiamento do desenvolvimento.
Recentemente, para citar o caso da zona UEMOA, assistimos à implementação das novas medidas prudenciais Basileia 2 e Basileia 3 com o consequente impacto nas nossas abordagens.
Na prática, como isso se concretiza?
Na verdade, a implementação das normas de Basileia apresenta novas restrições aos bancos no financiamento de projectos. A partir de agora, cada título tomado para cobrir um empréstimo deverá ser ponderado. Neste contexto, a cobertura fornecida por fundos de garantia multilaterais como o FAGACE e a FSA é ponderada em 0% ou, no pior dos casos, em 20%, de acordo com alguns banqueiros.
No entanto, a cobertura proporcionada pelos fundos de garantia nacionais e privados aprovados é ponderada de acordo com a ponderação atribuída pela comissão bancária da área em causa.
A partir de agora, os bancos devem assegurar sistematicamente todas as garantias necessárias antes de concederem empréstimos. Esta disposição corre o risco de abrandar o acesso das PME/PMI ao financiamento e, incidentalmente, de abrandar a retoma do crescimento nas nossas economias.
Além disso, não é segredo dizer que os nossos parceiros, os bancos, vivem actualmente dificuldades reais e os números relativos ao nível de deterioração e à taxa de provisionamento exigem soluções urgentes.
Na verdade, (de acordo com o relatório anual da comissão bancária) a taxa bruta de deterioração dos bancos da UEMOA, nos últimos anos, varia entre 15,1% e 13,5%, com níveis de provisionamento superiores a 60%.
Relativamente à qualidade da carteira, embora tenha melhorado ligeiramente em 2016, o seu nível continua a ser preocupante. As dívidas vencidas brutas das instituições de crédito da UEMOA aumentaram em 194 mil milhões, situando-se em 2,392 mil milhões em 2016.
Para o caso específico do Benim, a taxa de deterioração é de 21% para o mesmo período, com taxas de provisionamento em constante aumento.
Tudo isto para explicar as razões pelas quais os bancos só querem comprometer-se com projetos sem risco e com garantia substancial, ou com risco mínimo. Condições difíceis de satisfazer para a grande maioria das PME africanas.
Prezados Ministros,
Senhoras e senhores,
Caros convidados,
Face ao exposto, o que definirá a nossa capacidade de avançar será a nossa vontade de conjugar as nossas estratégias ao serviço do bem comum.
É por isso que nós, Fiadores, devemos ter um papel mais ativo neste ecossistema para apoiar os bancos no financiamento de projetos que criem riqueza e desenvolvimento para as nossas economias.
Contudo, apesar da presença de pelo menos vinte fiadores no mercado africano, há que reconhecer que as instituições de garantia ainda são pouco ou pouco conhecidas pelos beneficiários e mesmo por alguns bancos.
As instituições financeiras também têm uma percepção negativa dos Fundos de Garantia, na sequência de experiências mal sucedidas.
Dada a minha experiência de quase 20 anos na banca, posso, hoje que estou bastante do lado dos Fiadores, sem risco de me enganar, afirmar que os fundos de garantia são uma garantia de reforço da resiliência do sector bancário e um acelerador do acesso das PME/PMI ao financiamento necessário ao desenvolvimento.
Prezados Ministros,
Senhoras e senhores,
Caros convidados,
É aqui que a criação de uma Exposição Africana de Garantias ganha todo o seu significado.
Congratulo-me com esta iniciativa. É por isso que me junto ao Presidente da APIGA e ao Diretor Geral da FSA que manifestaram o seu interesse em apoiar este projeto particularmente bem-vindo e convido todos vocês a apoiá-lo.
Porque estou convencido de que graças a esta plataforma, ao unirmos os nossos esforços, aprofundaremos o mercado interno das nossas economias, para mais crescimento e prosperidade para os nossos Estados.
As diversas comunicações que se seguirão permitir-nos-ão, estou convencido, harmonizar os nossos pontos de vista e chegar a acordo sobre a abordagem a adoptar.
É com estas palavras de esperança que gostaria de terminar a minha intervenção, desejando todo o sucesso a esta conferência.
Obrigado.
